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Author:fundstory
1999年から投資を始めたが、失敗したなあと思うことも多く、実際の投資経験から本格的な投資について学んでいこうと思う。
基本スタンスは、長期、分散、低コスト、アセットアロケーション。毎月の積立、インデックス投資を基本とする。

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2007/01/14 (Sun) 23:31:39
流動性資産の考え方
 通常アセットアロケーションを考えた場合、流動性資産をある割合を確保するようになっていると思う。流動性資産は、緊急の資金ニーズに対して速やかに換金でき、その価値が必要とされる価値をカバーできるものである。簡単に言うと元本がほぼ確保され、いつでも現金化できるもので、現金、預貯金、MRF、MMFなどが該当するだろう。

 この流動性資産だが、このブログでは入れていない。その理由は、流動性資産はまともな金融商品であればどれを選んでも運用成績に大きく差が出ないことと、何%が良いとは必ずしも言えない性格が強いと思われるからだ。



 例えば木村剛氏は著書で「生活防衛資金として生活費の2年分を確保するべきだ」という内容を述べている。さらに「十分な生活防衛資金の確保をする前にリスク商品で運用を行うべきではない」という内容も述べている。「生活費の2年分」というのは、失業した場合などに新しい職を見つけるまでの期間として2年くらいかかる場合があるだろうことが根拠のようだ。

 これには全く同感である。預貯金などは利子が微々たるものでお金を遊ばせておくようなものだと言う人がいるが、万が一の時のためには絶対必要なもので、何%というよりは年収2年分など固定額的に用意するのが確かに理にかなっているように思う。全資産が100万円の人はもう少しお金を貯めてから積極的な運用を行った方が良いと思うし、全資産が1億円の人はその1千万円くらい残してそれ以外は積極的に運用しても良いかもしれない。

 私は流動性資産を載せてはいないが、確保していないわけではなく、しっかりと確保しているつもりである。決して流動性資産なく無謀に全資産をリスク商品で運用しているわけではない。

 以上のことから、流動性資産の重要性を認識した上で資産運用を行ってほしいと思う。何が起ころうと自己責任であるので。
投資の考え方 | Trackback:(0) | Comments:(2)
コメント

はじめまして^^
資産運用は基本的に余剰資金でやるものですよね^^
ただ個人的には100万あれば充分運用可能だと思ってます。
最初に10万で分散するかバランス型ファンドを買って、あとの90万はそのまま。
それで毎月可能な金額を積み立てていけば充分可能です。


2007-01-25 木 10:01:47 | URL | にじ@Ray #SFo5/nok [ 編集]


にじ@Rayさん、はじめまして。
コメントありがとうございます。
おっしゃるように100万円であろうと、10万円であろうと運用は可能だと思います。極端な話、1円も預貯金がない人が、月々の収入の中から投信に少しずつ積み立てていくということもありだと思っております。
ただ、不測の事態などで急にお金が必要になることも考えられ、そういう時のためにリスクを取らないお金が十分にあった方が良いと思います。どの位が十分かというと、それはそれそれ個々人の考え方だと思います。確かに年収の1~2年分というと、なかなか貯まりませんが・・・。ですので、かなり理想論かもしれません。
またご意見いただければと思います。よろしくお願いします。
2007-01-25 木 23:15:20 | URL | fundstory(管理人) #STKlk0h. [ 編集]

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